Här går vi igenom vad som är normalt och vilka alternativ som finns så att du kan känna dig trygg i ditt bilköp.
Billån – när 20 procent är standard
Om du tar ett billån med bilen som säkerhet via bank eller bilhandlare brukar kravet vara minst 20 procent av bilens pris i kontantinsats. Det är till och med ett lagkrav.
Du står alltså för 20 procent och banken finansierar resten. Det betyder till exempel 20 000 kronor i insats för en bil som kostar 100 000 kronor. Fördelen med kontantinsatsen är att lånet blir säkrare för banken vilket ofta ger lägre ränta och bättre villkor för dig. Visst kan det kännas tufft att spara ihop till det men belöningen är en lägre månadskostnad i längden.
Privatlån – ingen insats men högre ränta
Om du saknar pengar till insatsen behöver du inte nödvändigtvis avstå från bil. Du kan fortfarande köpa bil genom ett privatlån, alltså ett lån utan säkerhet. Det gör att du kan låna hela beloppet utan att lägga något själv.
Det kan verka lockande men eftersom banken tar större risk utan säkerhet blir räntan högre än för ett vanligt billån. Det innebär att lånet totalt sett blir dyrare. Ett privatlån kan fungera om du snabbt behöver bil och saknar sparade pengar men var beredd på att det kostar mer och försök betala av lånet så fort du kan.
Köpa bil kontant – flexibelt men kräver planering
Många drömmer om att slippa lån helt och hållet och istället betala bilen kontant. Fördelarna är tydliga. Du slipper månadsbetalningar och bilen är din från start. Ofta kan du dessutom förhandla fram ett bättre pris om du betalar hela summan direkt.
Men du måste ha hela beloppet sparat i förväg vilket kräver tid och disciplin, särskilt om det handlar om en dyrare bil.
Byta in din gamla bil – så funkar det
Om du redan äger en bil kan du använda den som en del av betalningen när du köper en ny. Det kallas inbyte och är ett vanligt sätt att minska kontantinsatsen eller lånebeloppet. Bilhandlaren gör då en värdering av din bil och erbjuder ett inbytespris, som ofta baseras på bilens skick, ålder, miltal och efterfrågan på marknaden. Summan du får dras sedan av direkt från priset på den nya bilen.
Att byta in bilen är smidigt eftersom du slipper sälja den privat och hantera visningar, prutande köpare och ägarbyte själv. Nackdelen kan vara att du ibland får ett lägre pris än om du sålt bilen privat. Vill du få ut maxvärde kan det därför vara värt att jämföra inbytespriset med vad liknande bilar säljs för privat. Men värderingen är alltid frivillig och du avgör själv om det är ett alternativ som passar dig.
Större insats ger lägre kostnader
Ju mer du kan lägga direkt desto mindre behöver du låna. Det ger lägre räntekostnader och lägre månadskostnad. Banker ser positivt på mindre lån i förhållande till bilens värde eftersom deras risk minskar. Har du möjlighet att lägga mer än 20 procent i insats gör du ofta ett bättre ekonomiskt val i längden.
Att köpa bil - kontantinsats och annat att tänka på
Alla har olika ekonomiska förutsättningar och det är helt naturligt. Kanske har du inte hunnit spara ihop tillräckligt och det är okej. Utgå från din egen situation och köp inte en dyrare bil bara för att imponera på din omgivning. Kanske väljer du en billigare bil eller en smart lånelösning som passar din vardag. Det viktiga är inte hur mycket du lägger i insats utan att du har en plan som håller i längden och att du känner dig trygg i köpet.
